השורה התחתונה:
בטופס ההרשמה לשירות ציינתם שבמהלך שש השנים האחרונות משכתם כספי תגמולים מהחיסכון הפנסיוני וזה יכול להשפיע על החזר המס שלכם. כדי שנוכל לקחת בחשבון את המשיכה בבדיקה שלנו, אנחנו צריכים כמה מסמכים. במדריך הזה נעזור לכם להבין בדיוק איזה מסמכים אנחנו צריכים, ואיך תוכלו להשיג אותם.
למה אנחנו צריכים את זה?
משיכה מקרן הפנסיה או קופת הגמל (נקראת גם משיכת תגמולים) היא בעצם הכנסה, ולכן זה חלק מהדברים שצריך להתחשב בהם כשבודקים אם וכמה החזר מס מגיע לכם.
למרות שבדרך כלל כשמושכים תגמולים המדינה לוקחת מס באחוז קבוע, עדיין צריך להתחשב בסכום שקיבלתם מהמשיכה במהלך הבדיקה.
מה אם אני לא יודע/ת מאיזה חברה משכתי את התגמולים?
אם אינכם יודעים מאיזה חברה משכתם את הכספים – אל דאגה. קודם כל, אפשר לחפש בחשבון הבנק את ההפקדה ולראות איזו חברה הפקידה את הסכום לחשבון שלכם. אם זה לא הצליח, אפשר לפנות למסלקה הפנסיונית (בעלות של 20 ש״ח), ולבדוק באיזה חברות יש או היה לכם קרן פנסיה / קופת גמל.
מה אנחנו צריכים?
בשביל שנוכל לקחת בחשבון בבדיקה שלנו את משיכת התגמולים, יש מסמכים שלא נוכל להתקדם בלעדיהם.
אישור משיכה- אישור משיכה הוא מסמך שבו חברת הביטוח מאשרת את משיכת תגמולים מקרן הפנסיה/ קופת הגמל. על המסמך חייב להיות כתוב:
1. הסכום שאותו משכתם מכספי התגמולים.
2. המס ששילמתם בזמן המשיכה (לפי החוק, על משיכה מקופת גמל יש לנכות 35% מס. עם זאת, במקרים מסוימים שמפורטים בהמשך אפשר לקבל פטור מתשלום המס).
3. התאריך שבו בוצעה המשיכה.
דוגמא לאישור משיכת תגמולים:
במקרה שבו לא נוכה ממשיכת התגמולים מס של 35%, נבקש מכם שתשלחו לנו גם את אישור פקיד השומה או אישור הותק של הקופה.
באיזה מקרים ניתן לקבל פטור מתשלום מס עבור משיכת תגמולים ?
- משיכה מקופה שנפתחה לפני שנת 2006 ועברו 15 שנה מאז פתיחתה.
- בעלי הכנסה נמוכה.
- מי שנושא בהוצאות רפואיות גבוהות.
- אנשים עם נכות ובני משפחותיהם.
- קופת גמל לא פעילה.
- מקרים נוספים שמפורטים באתר של כל זכות.
במצב שבו יש פטור מתשלום המס, יש צורך באישור פקיד שומה שבו מצויין הסכום שפטור ממס.
איך משיגים את המסמכים?
מטעמי אבטחת מידע של חברות הביטוח, לא נוכל להשיג עבורכם את המסמכים.כדי לעזור לכם להשיג את המסמכים הרלוונטים, ריכזנו כאן עבורכם את דרכי ההתקשרות עם חברות הביטוח השונות:
אנחנו מציעים שתשתמשו בטקסט הבא בעת הפניה שלכם לחברת הביטוח:
"שלום,
ייתכן שמשכתי מכם כספי תגמולים מקרן הפנסיה/ קופת הגמל בין השנים 2016-2021, על כן אבקש שתשלחו לי למייל אישור משיכה רלוונטי או אישור פדיון ובמידה ולא נוכה מס מהמשיכה גם את אישור פקיד שומה.
אם לא ביצעתי משיכת תגמולים בשנים אלו- אשמח לעדכון במייל חוזר.
תודה רבה. "